RÜRUPRENTE – STREUUNG, SICHERHEIT, STEUER

Mittwoch, 08. Mai 2019 um 11:10 Uhr

Ein schwerer Start! 

Die Rüruprente, oder wie sie richtig heißt Basisrente, hatte es bei Ihrem Start 2005 nicht leicht. Kompliziert aussehende Regeln und ein „Fehler“ bei der Ausarbeitung des Gesetzes machten sie zum anfänglichen Flop.  Um Ihnen die teilweise umständlich formulierte und mit vielen Prozentsätzen gespickte Regelung näher zu bringen, beschränken wir uns hier auf eine stark vereinfachte Darstellung. In der Praxis weicht diese sehr wenig von den genauen Berechnungen ab. 

Eigentlich doch recht einfach? 

Anspruch hat jeder: Angestellte, Selbstständige, Beamte, Hausfrauen… Die Idee ist im Prinzip einfach. Sie sparen heute Geld an, bekommen dafür einen Steuervorteil und versteuern dafür später diese Rente. Um diesen Steuervorteil zu bekommen, sind anders als bei der Riesterrente keine komplizierten Formulare notwendig. Sie bekommen am Ende des Jahres eine Bescheinigung von der Versicherungsgesellschaft und setzen diese bei der Steuererklärung an. Recht einfach! 

Wie viel kann ich investieren und wie rechnet es sich? 

Die erste Regel lautet: Ledige können 24.305 € pro Jahr investieren, Verheiratete 48.610 €. Diese Summe wird vor allem Selbstständige betreffen. Alle die in die gesetzliche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk einbezahlen, müssen diese Beträge vorher davon abziehen. Bei einem Einkommen ab 80.000 € pro Jahr kann dieser Personenkreis ca. 9.300 Euro pro Jahr investieren (Verheiratete dementsprechend mehr). Beamten sind ein Sonderfall und verrechnen einen „fiktiven Beitrag“ für Ihre Pension.

Liegen Sie im Spitzensteuersatzbereich, dann erhalten Sie im Moment für jede 100 € die Sie investieren einen Zuschuss vom Finanzamt von rund 30 €. Dieser Zuschuss, steigt in den nächsten Jahren konstant an. 

Wie flexibel bin Ich? 

Die mangelnde Flexibilität war am Anfang auch einer der Hauptkritikpunkte. Inzwischen wurde einiges verbessert und optimiert. In der Ansparphase sind Sie absolut frei. Sie können monatlich sparen, diese Raten stoppen, aufstocken oder verringern. Einmalzahlungen und Zuzahlungen sind ebenfalls möglich. Auch den Beginn der Rentenzahlung können Sie bei vielen Gesellschaften beliebig zwischen 60 und 80 Jahren schieben. Alles das kannten wir bei den „alten“ Renten- und Lebensversicherungen nicht. 

Sichere Rentenzahlung 

Die lebenslange Rentenzahlung ist ein guter Baustein für Ihre Altersvorsorge. Ein enormer Vorteil: Egal wie lange Sie leben, Sie erhalten Ihre zugesagte Rente. Das Risiko, das man länger lebt als das Kapital reicht, trägt für diesen Teil Ihres Vermögens die Versicherung. Im Todesfall wird meist (wählbar) das verbliebene Kapital für die Hinterbliebenen verrentet. Hinterbliebene sind hier der verheiratete Partner und Kinder bis 25 Jahre. 

Fazit: Innovative Produkte machen die Rüruprente interessant. Streuung, Sicherheit und Steuer sprechen für diesen Baustein.